Los compradores de vivienda están encontrando maneras de aliviar el aumento de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias están en su nivel más alto en más de una década. Los compradores de viviendas están contraatacando. 

Más prestatarios están pagando tarifas para reducir sus tasas de interés y haciendo pagos iniciales más altos para reducir la cantidad que tienen que financiar, dicen los prestamistas y los agentes inmobiliarios. Las personas que compran casas en construcción eligen fijar las tasas de hoy en lugar de arriesgarse a tasas aún más altas más adelante. 

Y más compradores de vivienda están considerando préstamos hipotecarios que tienen tasas más bajas en sus primeros años. Las solicitudes de hipotecas de tasa ajustable se han duplicado en los últimos tres meses, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Durante gran parte de 2020 y 2021, las tasas hipotecarias ultrabajas ayudaron a los estadounidenses a compensar un fuerte aumento en los precios de las viviendas. La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayó por debajo del 3% por primera vez en julio de 2020 antes de tocar fondo en 2.65% a principios de 2021. 

Todo cambió este año. La retirada de la Reserva Federal del mercado de bonos hipotecarios ha ayudado a subir las tasas en préstamos hipotecarios cerca de 2 puntos porcentuales desde principios de enero, su aumento más pronunciado en décadas. Y es probable que suban aún más si la Fed continúa elevando su tasa de referencia durante todo el año, como se esperaba. 

Los posibles compradores a los que se les habían cotizado tasas muy por debajo del 4 % al iniciar su búsqueda ahora se enfrentan a tasas más cercanas al 6 % que al 5 %. Están luchando para adaptarse. 

“Es como darle azúcar a un niño pequeño por un rato y luego quitársela”, dijo

Ralph MacLaughlin,

economista jefe de Kukun, una firma de datos de bienes raíces. “Quieren saber si se les va a quitar para siempre y si pueden vivir de cosas que no sean azúcar”.

Más compradores de vivienda están optando por pagar tarifas para asegurar tarifas más bajas en forma de acuerdos de tasa fija y puntos de descuento. Un prestatario puede comprar puntos a una tasa del 1% del valor de la hipoteca; cada punto reduce la tasa en una fracción de un punto porcentual. 

Los prestatarios en abril pagaron un promedio de $3,134 en puntos de descuento y costos de originación de préstamos, según estimaciones de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Eso es un 31% más que el año anterior.

Paul Egbele cotizaba a una tasa cercana al 2.5% el año pasado cuando salió al mercado. Pero la finalización de la casa en Red Oak, Texas, que esperaba cerrar el otoño pasado, se retrasó hasta mayo. 

Aseguró una tasa del 3.5% en febrero, justo antes de que las tasas comenzaran su fuerte aumento. Después de que el bloqueo de 60 días expiró en abril, pagó a su prestamista,

JPMorgan Chase

& Co., alrededor de $1,700 para extenderlo hasta principios de mayo. 

El Sr. Egbele, que opera un negocio de venta de calzado en línea, también optó por pagar alrededor de $4,600 por puntos de descuento para reducir su tasa al 3.25%. 

Sus pagos hipotecarios mensuales son aproximadamente $500 más bajos de lo que habrían sido si hubiera tenido que cargar con la tasa promedio actual superior al 5%.

“Todavía podría pagar los pagos, pero me habría molestado”, dijo Egbele.

En el prestamista hipotecario Neat Loans, alrededor del 75% de los clientes optaron por pagar puntos de descuento en el primer trimestre, frente a menos del 20% hace un año. 

“Están tomando su medicamento y haciendo un pago único para volver a donde estaban las cosas hace 30 días”, dijo

tom furey,

cofundador de la empresa con sede en Boulder, Colorado.

Jared Hansen,

un agente de bienes raíces en el condado de Salt Lake, Utah, dijo que las tasas más altas han sacado del mercado a unos 15 clientes potenciales este año. Algunos de los que todavía pueden permitirse el lujo de comprar buscan hipotecas con tasas introductorias más bajas que se restablecen en cinco, siete o 10 años.

Las tasas promedio de las hipotecas ajustables la semana pasada oscilaron entre el 3.69 % y el 5.03 %, según los términos del préstamo, según Bankrate.com. La tasa promedio del sitio web en una hipoteca de tasa fija a 30 años fue del 5.22% durante el mismo período.

Con la tasa hipotecaria promedio a 30 años aumentando al 5%, la propiedad de una vivienda ahora puede estar fuera del alcance de millones de estadounidenses más. Dion Rabouin del WSJ explica el impacto para los posibles compradores, vendedores y el mercado inmobiliario. Ilustración: Adele Morgan

Los ARM de hoy son diferentes de los que se hicieron muy populares antes de la crisis financiera de 2008. Luego, los ARM atrajeron a los prestatarios con tasas de interés reducidas que se dispararon después de un año o dos, agobiando a los propietarios con pagos que luchaban por pagar. En su apogeo en 2005, los préstamos de tasa ajustable representaron cerca del 50% de todas las hipotecas emitidas, según Urban Institute.

“Básicamente no estaban regulados”, dijo

chico cecala,

director ejecutivo de Inside Mortgage Finance.

Las regulaciones posteriores a la crisis reforzaron las protecciones de los prestatarios. Los prestamistas ya no pueden ofrecer tasas teaser a corto plazo, y hay límites sobre cuánto pueden aumentar las tasas. Para calificar, los solicitantes deben poder pagar la hipoteca a tasas significativamente superiores a la tasa inicial. los ARM casi desaparecieron; en enero, eran solo el 1.7% de las nuevas hipotecas, según Urban Institute.

Las hipotecas de tasa variable aún conllevan riesgos: si un prestatario no puede vender o refinanciar según lo planeado antes de un posible aumento de la tasa, los pagos mensuales podrían consumir una porción mucho mayor de los ingresos. 

Los pagos mensuales de la hipoteca ya se encuentran en su nivel menos asequible desde agosto de 2008, según datos del Banco de la Reserva Federal de Atlanta. Un hogar estadounidense medio necesitaba el 34.9 % de sus ingresos para cubrir los pagos de una vivienda de precio medio en febrero. Eso es un aumento del 29.2% del año anterior.

Hace dos meses, el prestamista hipotecario de Alexia Martin dijo que ella y su novio calificaban para una tasa del 3.5%. Pero la casa que están construyendo en Charlotte, NC, no estará lista hasta septiembre, cuando esperan que las tarifas sean más altas. 

Después de observar un aumento constante de las tasas durante los últimos dos meses, la pareja decidió pagar una tarifa fija de $4,500 para asegurar una tasa del 5.5 % a fines de abril. 

“No me gusta el 5.5%, pero me parece bien porque sé que serán más altos más tarde”, dijo Martin.

Escriba a Orla McCaffrey a [email protected]

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Fuente: https://www.wsj.com/articles/home-buyers-are-finding-ways-to-take-the-sting-out-of-rising-mortgage-rates-11651445773?siteid=yhoof2&yptr=yahoo