Aquí se explica cómo retrasar los retiros requeridos de las cuentas de jubilación

Si bien una nueva ley aumenta la edad en que debe retirar dinero de ciertas cuentas de jubilación, hay dos formas de retrasar ese requisito aún más.

Este año, las personas mayores deben tomar su distribución mínima requerida, o RMD de los planes IRA, 401 (k) y 403 (b) a los 73, en lugar de 72, gracias a legislación de jubilación El presidente Biden firmó en diciembre. Eso se extenderá aún más hasta los 75 años en 2033.

Al retrasar los retiros, sus inversiones continúan creciendo libres de impuestos y usted continúa ahorrando más dólares con impuestos diferidos. Entonces, esperar aún más puede ser una bendición financiera para aquellos que pueden permitírselo.

Así es como eso puede suceder.

Bordeando la RMD

Una excepción que puede permitirle impulsar su RMD de un plan 401(k) o (403(b) patrocinado por el empleador aún más adelante es simplemente no jubilarse.

Si continúas trabajar después de los 73 años y no posee más del 5 % del negocio para el que trabaja, la mayoría de los planes del empleador le permiten diferir su RMD hasta el 1 de abril del año posterior a su jubilación del plan de ese empleador, de acuerdo con IRS 575 publicación.

El IRS no tiene reglas claras sobre la cantidad de horas que necesita trabajar para usar la exención de trabajo continuo, por lo que un puesto de medio tiempo a medida que se acerca a la jubilación puede funcionar si su empleador lo considera un empleado activo.

Pero puede ser complicado. Como se mencionó, no puede evitar su RMD si posee más del 5% de la empresa. Y eso no es tan sencillo como parece. Por ejemplo, no es solo su propiedad personal en un negocio; cualquier propiedad yon el negocio de un padre, cónyuge, hijo o nieto también se incluye para determinar si cumple con ese criterio.

(Getty Creativo)

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Y cuando decida retirarse oficialmente, marcará la diferencia en el momento en que debe comenzar su RMD. El tiempo importa. Si planea jubilarse a fin de año, intente adelantar su partida hasta enero. De esa manera, puede retrasar el inicio de sus RMD hasta el 1 de abril del próximo año calendario.

Por supuesto, deberá verificar las disposiciones de su plan 401(k) con su departamento de recursos humanos y ejecutarlo por un profesional de impuestos.

Aquí hay una advertencia importante: el botón de pausa no se aplica a todas las cuentas de jubilación financiadas antes de impuestos, solo al plan de su empleador actual. Por lo tanto, aún puede tomar una RMD de cualquier IRA (incluidas SEP y SIMPLE IRA) o cualquier cuenta de jubilación con impuestos diferidos que posea en el plan de un empleador anterior.

A Roth o no a Roth

Otra estrategia para evitar la regla RMD es convertir una IRA tradicional, o parte de ella, en una IRA Roth. Una cuenta IRA Roth no requiere distribuciones mínimas durante la vida del propietario original y sus herederos pueden heredar los activos libres de impuestos. Además, no hay restricciones de ingresos sobre quién puede convertir activos elegibles de IRA.

“Muchos contribuyentes hacen conversiones Roth entre la jubilación y cuando deben tomar RMD cuando están en tramos impositivos más bajos”, Ed Slott, un contador público certificado in Nueva York y experto en cuentas IRA, le dijo a Yahoo Finance.

Formulario de declaración de impuestos 1040 con bandera de Estados Unidos y billete en dólares, ingresos individuales de Estados Unidos.

(Getty Creativo)

Hay, sin embargo, grandes factores a considerar.

Con una conversión Roth, usted paga impuestos federales sobre la renta ahora sobre el monto de la conversión, pero ninguno sobre las ganancias futuras, siempre y cuando se realicen los retiros, la cuenta haya estado abierta durante cinco años y tenga 59 años y medio o más, o esté discapacitado. Si no ha cumplido con los requisitos, recibirá una multa del 10% además del impuesto.

Algunas consideraciones clave de conversión: si espera impuestos más altos en el futuro, esto podría ser una victoria para usted. El momento también podría alinearse si su ingreso imponible ha disminuido o si sus cuentas de jubilación se han desplomado en valor, lo que puede haber sucedido durante el último año.

Dicho esto, el costo inicial puede ser considerable, ya que ahora pagará impuestos federales sobre la renta por la conversión. Sopesa tus opciones cuidadosamente.

Kerry es reportero sénior y columnista de Yahoo Finance. Síguela en Twitter @kerryhannon.

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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/heres-how-to-delay-take-required-withdrawals-from-retirement-accounts-131552981.html