¿Tienes una ganancia inesperada en efectivo? Podría afectar su Seguro Social

A lo largo de su carrera, es probable que una parte de sus ingresos se haya destinado a los beneficios del Seguro Social en cada período de pago. ¿El propósito? Cuando llegue el momento de jubilarse, podrá obtener beneficios mensuales de este programa. Esto le proporciona un flujo de ingresos adicional además de sus ahorros personales para la jubilación. Sin embargo, si su trabajo a lo largo de los años lo ha hecho elegible para recibir una pensión, esos pagos pueden reducir los beneficios del Seguro Social a los que de otro modo sería elegible. Esta reducción se denomina disposición de eliminación de ganancias imprevistas, o WEP, por sus siglas en inglés.

Considere trabajar con un asesor financiero mientras hace planes financieros para su jubilación.

¿Qué es la disposición de eliminación de ganancias inesperadas?

La disposición de eliminación de ganancias imprevistas (WEP) es una fórmula que reduce efectivamente Seguro Social y prestaciones por incapacidad para ciertos jubilados que reciben una pensión durante la jubilación, además de sus pagos de Seguro Social.

WEP se aplica a los beneficiarios del Seguro Social cuya pensión proviene de un trabajo no cubierto, o uno que no pagar en FICA. Si no le retuvieron los impuestos del Seguro Social de sus cheques de pago y luego recibió una pensión de ese trabajo, probablemente pueda esperar que se reduzcan sus beneficios del Seguro Social al jubilarse.

La disposición de eliminación de beneficios imprevistos se introdujo en 1983 como salvaguardia de los beneficios. Impide que ciertos trabajadores cobren por completo Prestaciones de la Seguridad Social además de una pensión, sin haber cotizado a la Seguridad Social el tiempo suficiente de su carrera.

La fórmula WEP toma en cuenta la cantidad de años que tuvo retenciones de impuestos del Seguro Social. Luego utiliza una escala móvil para determinar los beneficios del año de elegibilidad (ELY).

Cómo se aplica la WEP

La disposición de eliminación de ganancias imprevistas afecta tanto al Seguro Social como a los beneficios por discapacidad. Calcula un beneficio justo que es proporcional a la cantidad de años que tuvo ganancias sustanciales de un trabajo elegible (uno que retuvo FICA). Las reducciones de WEP se aplican en una escala móvil. Si tiene 30 años o más de ganancias sustanciales de un trabajo elegible para el Seguro Social, por ejemplo, puede recibir el 90% de sus beneficios del Seguro Social incluso si también está cobrando una pensión de un trabajo no cubierto.

Sin embargo, si tiene menos de 20 años trabajando en un trabajo elegible con ingresos sustanciales, y recibe una pensión de una carrera no cubierta, solo puede recibir hasta el 40% de sus beneficios del Seguro Social.

El cálculo WEP se aplica antes que otros cálculos de ajuste de beneficios, como reducciones por jubilación anticipada, créditos de jubilación retrasada y COLA.

Límites de provisión

Si está cobrando beneficios del Seguro Social mientras recibe una pensión de un trabajo no cubierto, lo más probable es que se aplique el WEP. De hecho, en diciembre de 2020, más de 1.9 millones de estadounidenses se vieron afectados por la WEP. Según la Federación de Científicos Estadounidenses, la mayoría de ellos eran ex empleados estatales y federales.

Sin embargo, existen límites en cuanto a cuánto puede reducir esta disposición sus pagos del Seguro Social. Esto es especialmente cierto si recibe una pensión menor.

El WEP tiene una reducción máxima equivalente al 50% de los beneficios de pensión o jubilación de cualquier empleo no cubierto. Esto significa que independientemente de cuántos años pasó (o no pasó) recibiendo ingresos sustanciales de un trabajo cubierto, sus beneficios del Seguro Social no se reducirán en más de la mitad del pago de su pensión.

¿Quién está exento del WEP?

Si recibe una pensión de un trabajo no cubierto, sus beneficios no estarán sujetos automáticamente a la disposición de eliminación de ganancias inesperadas. Hay algunas excepciones importantes.

Tiene 30 años o más de elegibilidad ganancias. Si trabajó 30 años o más en otro trabajo con ganancias sustanciales, que retuvo el Seguro Social, está exento de WEP. Las ganancias sustanciales se definen como $26,550 o más para el año 2021. Esta exención generalmente se aplica a los jubilados que comenzaron una segunda carrera después de su primera jubilación. También puede beneficiar a aquellos que han cambiado de trabajo a mitad de su carrera.

Era elegible para pagos de pensión antes 1986. Si se volvió elegible para aceptar pagos de pensión de su trabajo no elegible antes del año 1986, no está sujeto a un ajuste WEP en sus beneficios del Seguro Social.

Es un empleado federal cuyo servicio y cobertura del Seguro Social comenzaron el 1 de enero de 1984.. La disposición de cobertura obligatoria WEP significa que los empleados federales que estaban en servicio a principios de 1984 están exentos.

Está recibiendo una pensión ferroviaria. Si su única pensión proviene de un empleo ferroviario, está exento de WEP.

Lo más importante es...

El WEP tiene como objetivo evitar que los jubilados obtengan la ventaja injusta de recibir los beneficios completos del Seguro Social si también reciben una pensión de un trabajo que no pagó al Seguro Social. El WEP puede reducir los beneficios elegibles del Seguro Social hasta en un 60%. Tiene una deducción máxima igual a la mitad del pago de su pensión. Para evitar el WEP, deberá trabajar al menos 30 años en un puesto calificado (elegible para el Seguro Social) con ganancias sustanciales (para 2021, esto es $26,500 o más). Otras exenciones WEP incluyen pensiones ferroviarias, beneficios de supervivencia, pensiones que comenzaron antes de 1986 y empleados federales cuya cobertura de Seguro Social comenzó el 1 de enero de 1984.

Consejos sobre seguridad social

  • Si no está seguro de cómo prepararse mejor para la jubilación, considere trabajar con un asesor financiero que puede construir una cartera en función de sus necesidades, horizonte temporal y situación financiera. Encontrar un asesor no tiene por qué ser difícil. SmartAsset puede coincidir con usted con hasta tres asesores en su área en tan solo cinco minutos. Si estás listo para encontrar uno, Empezar ahora.

  • Si prefiere hacerlo solo, use SmartAsset calculadora de asignación de activos para determinar cómo dividir mejor su dinero entre acciones, bonos y efectivo. La calculadora basa su recomendación en su perfil de riesgo y ofrece un desglose de cada clase de activo.

  • ¿Crees que te verás afectado por la WEP? Entonces es importante tener en cuenta esta reducción en los beneficios al planificar su estrategia de ahorro para la jubilación. En algunos casos, es posible que deba ahorrar más para tener una jubilación financiada con éxito. O quizás deba retrasar la jubilación para alcanzar el umbral de exención de 30 años.

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Crédito de la foto: ©iStock.com/BackyardProduction

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html