¿Gana un 4% garantizado, sin depósito mínimo? Estas cuentas de ahorro ofrecen precisamente eso.

“Las cuentas de ahorro de mayor rendimiento disponibles a nivel nacional están pagando más del 4%, y los bancos todavía están en camino de aumentar sus pagos. Estas cuentas no solo están disponibles en todo el país, sino que muchas de las cuentas con un rendimiento superior al 4% no requieren depósito mínimo, por lo que están literalmente disponibles para todos”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí).

Aquí son algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento mejor pagadas ahora, y muchas no tienen un mínimo o tienen uno muy bajo (como $1).

Tasas de ahorro de hoy

Si bien puede obtener tasas de elección en algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento, la mayoría de las cuentas de ahorro y las MMA no están pagando tan bien. A continuación se muestran las tasas promedio más recientes en cuentas de ahorro, según datos de Bankrate publicados el 25 de enero. Y luego conversamos con expertos sobre cuánto debería estar ahorrando (sí, incluso en este entorno de alta inflación), dónde poner el dinero , y más. 

Mi Cuenta	Tasa promedio pagada
Cuenta de Money Market	0.38%
Ahorros $10K	0.22%
Ahorros $25K	0.46%
Ahorros $50K	0.47%
Cuentas de ahorro de mayor rendimiento	0.83%

¿Cuánto necesitas de ahorro?

Incluso en períodos de alta inflación, necesita un fondo de emergencia en caso de una emergencia como la pérdida del trabajo o una reparación urgente del automóvil. Y aunque no hay una cantidad exacta de cuántos ahorros necesita, los profesionales generalmente recomiendan mantener entre 3 y 12 meses de ingresos esenciales en un fondo de emergencia.

Factores como su edad, estado civil y carrera juegan un papel en la cantidad exacta de ahorros de emergencia que necesita. “Las parejas casadas que todavía están en sus carreras quieren entre 3 y 6 meses de ahorros, pero probablemente más cerca de 6 si los ingresos son desiguales”, dice el planificador financiero certificado Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors. Aunque algunos pueden considerarlo excesivo, algunos expertos aconsejan tener 12 meses de ahorros de emergencia. “Puede que solo sea apropiado si está buscando cambiar de carrera y espera estar desempleado durante unos meses”, dice Alvin Carlos, planificador financiero certificado de District Capital Management. 

¿Dónde deberías ponerlo? “Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es el lugar perfecto para su fondo de emergencia: accesible pero lo suficientemente fuera de su alcance para que esté menos tentado a asaltarla para gastos discrecionales”, dice McBride. Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.

Además de un fondo de emergencia, es posible que desee tener cuentas adicionales en las que ahorre para metas a corto plazo, como comprar una casa en los próximos seis meses o tomar unas vacaciones en un futuro cercano.

Dónde poner tu dinero: Cuenta de ahorros vs MMA

Los expertos están unánimemente de acuerdo en que debe poner el dinero de su fondo de emergencia en un lugar seguro, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario. Aquí son algunas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento mejor pagadas ahora, y muchas no tienen mínimo o algo muy bajo (como $ 1). Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí

Hay muchas ventajas de las cuentas de ahorro, pero las más importantes incluyen la flexibilidad, la facilidad para ahorrar, ganar intereses y saber que su dinero está protegido. Sin embargo, también puede haber inconvenientes de tener su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento, como límites de retiro que incurren en tarifas cuando ha excedido la cantidad de retiros en un mes.

Las cuentas del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) son cuentas de ahorro que tienen capacidades de débito y emisión de cheques acompañadas de tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Las MMA con frecuencia tienen requisitos de saldo mínimo más altos y, por lo general, tienen tasas de interés por debajo del promedio en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero si tener la opción de gastar directamente desde una cuenta de ahorro es algo que es importante para usted, una MMA ofrece tasas decentes con la flexibilidad de escribir cheques o utilizando una tarjeta de débito adjunta a la cuenta.

Qué saber antes de abrir una MMA o cuenta de ahorros 

Antes de abrir una cuenta de ahorros, asegúrese de tener la protección del seguro de depósito federal, que pueda cumplir con los requisitos de saldo para evitar cargos mensuales y que pueda ingresar y sacar dinero fácilmente de la cuenta cuando sea necesario. “A menudo, vincular la cuenta a la cuenta corriente de su banco o cooperativa de crédito actual es una manera fácil de mover dinero de un lado a otro”, dice McBride. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener ahora aquí.)

Antes de abrir una MMA, asegúrese de poder cumplir con el requisito de saldo mínimo y compare la tasa de interés con la de una cuenta de ahorros tradicional y una cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarse de que está obteniendo el máximo rendimiento de su inversión.

McBride también recomienda leer la letra pequeña y tomar nota de cualquier limitación de saldo para obtener un mayor rendimiento, cualquier requisito de depósito directo o transacción mensual para obtener ese rendimiento y cualquier limitación geográfica o requisitos de membresía. “Asegúrese de estar tratando directamente con una institución financiera regulada y asegurada por el gobierno federal y no con una solución de terceros”, dice McBride.

El futuro de las tasas de ahorro

Una cosa que McBride dice que podemos esperar de la reunión de la Reserva Federal del 1 de febrero es otra subida de tipos. “Esto sostendrá el impulso hacia rendimientos más altos, por lo que veremos que los bancos continúan aumentando los rendimientos, con las cuentas disponibles a nivel nacional de mayor rendimiento moviéndose por encima del 4.5% en poco tiempo”, dice McBride.

Sin una bola de cristal, es imposible decir exactamente adónde irán las tasas de interés, pero con posibles aumentos de tasas en el horizonte, los ahorradores pueden esperar una mejora en los rendimientos de las cuentas de ahorro, especialmente en los bancos en línea, los bancos comunitarios más pequeños y las cooperativas de crédito. “No hemos visto el pico en los rendimientos de las cuentas de ahorro. Seguirá habiendo un impulso alcista con las subidas de tipos de la Fed en curso”, dice McBride.