¿Necesito un seguro de cuidado a largo plazo?

Inscripción: seguro de asistencia a largo plazo

Inscripción: seguro de asistencia a largo plazo

Una persona de 65 años hoy en día tiene casi un 70 % de posibilidades de necesitar servicios de atención a largo plazo en algún momento, según la Administración para la Vida Comunitaria (ACL) y la Administración sobre el Envejecimiento (AOA). De ese grupo, el 20% lo necesitará por más de cinco años. Entonces, lo más probable es que también necesite este tipo de servicio en el futuro. Pero, ¿cómo vas a pagar por ello? Una póliza de seguro de atención a largo plazo es un método para ayudar a reducir los costos de atención. Así es cómo.

Considere trabajar con un asesor financiero mientras se prepara para la posibilidad de que necesite poder pagar la atención a largo plazo.

¿Qué es el seguro de cuidado a largo plazo?

En pocas palabras, el seguro de atención a largo plazo ayuda a cubrir los costos de los servicios de atención a largo plazo, como en un centro de vida asistida. Otros lugares donde una póliza de atención a largo plazo le reembolsará incluyen un centro de atención diurna para adultos, un asilo de ancianos y tu propia casa.

Generalmente, la elegibilidad comienza cuando ya no puede realizar, de forma independiente, dos de los seis actividades de la vida diaria (ADL): movilidad, que puede incluir poder transferirse entre una silla de ruedas y la cama; bañarse o ducharse; usar el baño; mantener el control de la vejiga y los intestinos; vendaje; y comer. Entonces puede aprovechar una amplia gama de ayudas.

El seguro de salud típico no cubre este tipo de costos. Y ambos Medicare y Medicaid tienen limitaciones, lo que los hace poco confiables para el cuidado a largo plazo de la persona promedio.

Incluso las pólizas de seguro de atención a largo plazo requieren que usted pague los servicios de su bolsillo hasta una cierta cantidad de tiempo. Posteriormente, la aseguradora comienza a reembolsarle. Las pólizas pueden pagar hasta un límite diario, con un límite máximo de por vida como tope. Sin embargo, las parejas pueden evitarlo utilizando una opción de atención compartida. Con esto, puede juntar beneficios.

La tarifa que pague por la póliza dependerá de múltiples factores, incluidos su edad, estado civil, sexo, salud, nivel de cobertura y aseguradora.

¿Qué cubre el seguro de cuidado a largo plazo?

¿ tipo de cuidado a largo plazo seguro a largo plazo cubre depende de la póliza que compre.

Sin embargo, estas pólizas son integrales y cubrirán los gastos que Medicare no cubre. Los costos que paga incluyen:

También pueden incluir el pago de asistencia con ADL, como bañarse.

Además, puede cubrir estadías en cuidados paliativos o cuidados de relevo. El cuidado de hospicio es generalmente a corto plazo y brinda apoyo emocional y físico para los enfermos terminales y sus familias. Por el contrario, el cuidado de relevo o el cuidado temporal brindan un descanso a los cuidadores primarios al ofrecer atención a través de otras instalaciones o profesionales. Si bien estos dos servicios abordan dos necesidades diferentes, los asegurados pueden recibir ayuda para pagar cualquiera de ellos.

Tenga en cuenta, sin embargo, cuidado a largo plazo la cobertura no paga todo. Está diseñado para el cuidado de custodia, no para los costos de atención médica. Ciertos factores también pueden afectar su elegibilidad, como una condición médica preexistente, como la demencia o la enfermedad de Parkinson.

Depende de usted decidir cuánta cobertura necesita y cuánto puede pagar. Es crucial que compre dentro de su presupuesto. Pero aún desea una cantidad suficiente de beneficios para mantenerse mientras envejece.

Razones para obtener cobertura de atención a largo plazo

Considere la variedad de pólizas de seguro que ya posee. Desde propietarios de viviendas hasta automóviles y toda la vida, probablemente tenga varias razones por las que los compró. Del mismo modo, hay varias razones por las que las personas ven el valor de la cobertura de atención a largo plazo. Aquí hay algunas formas en que podría afectar su vida para mejor.

Conserva sus bienes

Si bien puede obtener una estimación, es difícil precisar el precio exacto que pagará por la atención a largo plazo. Si bien puede encontrar estimaciones, como a través de la Encuesta de costo de atención de Genworth herramienta, las conjeturas hacen que sea difícil ahorrar lo suficiente.

Además, depender de Medicare o Medicaid podría dejarlo en una pérdida financiera. Medicare no ayudará con los costos de la atención permanente y continua. Asimismo, Medicaid tiene sus limitaciones, a saber, sus pautas de ingresos y el nivel de atención necesario para calificar.

Una póliza de seguro le asegura que no tiene que agotar todos sus ahorros para ser elegible para recibir ayuda financiera. Y le quita la carga financiera a su familia al salvaguardar algunos de esos activos de jubilación restantes.

Crea opciones de cuidado

Mujer discapacitada en silla de ruedas afuera

Mujer discapacitada en silla de ruedas afuera

Todos tenemos un futuro ideal a medida que envejecemos. La compra de una póliza de seguro de atención a largo plazo garantiza que tenga una red de seguridad instalada en su plan financiero. Puede ser increíblemente costoso pagar la atención a largo plazo de su bolsillo. Y aunque Medicaid puede ayudar a pagar costos específicos, como el cuidado de un asilo de ancianos, cuando se quede sin ahorros, no pagará todo. Por ejemplo, no siempre cubre las opciones de vida asistida o la atención domiciliaria.

El seguro de atención a largo plazo garantiza que pueda pagar el tipo de atención que desea y necesita cuando llegue el momento. Puede usarlo para complementar los ahorros que ya tiene.

Protege a tu familia

Naturalmente, a la mayoría de nosotros nos gustaría quedarnos en nuestros propios hogares durante nuestra vejez. Pero con la probabilidad de necesitar atención a largo plazo, eso puede ejercer presión sobre nuestros seres queridos. Como resultado, los miembros de la familia, las parejas y los amigos a menudo asumen el papel de cuidadores, lo que puede resultar difícil. De acuerdo con la Datos de la Asociación Estadounidense de Personas Jubiladas (AARP), uno de cada tres cuidadores brinda atención completamente solo. Muchos de los cuales no reciben pago a pesar de cuidar a beneficiarios con necesidades médicas y de apoyo complejas.

Si está considerando un seguro de atención a largo plazo, piense en el futuro que ve para usted y su cuidador potencial. ¿Cómo se ve el impacto en su vida? Habrá cargas financieras y emocionales además del trabajo.

Al comprar una póliza, se asegura de que haya algo de dinero para pagar la ayuda externa. Eso te quita un peso de encima y también a los de tus seres queridos.

Cómo comprar cobertura de atención a largo plazo

Las opciones disponibles para usted pueden variar. Algunos empleadores ofrecen a sus empleados la oportunidad de comprar una póliza de atención a largo plazo a través de su lugar de trabajo. Ocasionalmente, esto viene con una tarifa de grupo con descuento de su corredor. Si bien es posible que deba responder algunas preguntas sobre su salud para calificar, puede ser más fácil o menos costoso que comprar una póliza por su cuenta.

De lo contrario, puede comprar cobertura directamente a través de un agente o compañía de seguros.

Si está comprando una póliza, recuerde obtener varias cotizaciones de diferentes compañías. De esa manera, puede comparar sus opciones de precios. La comparación de precios es importante, independientemente de si compra de forma independiente o a través del trabajo. El descuento que puede venir con el plan de un empleador puede ser bueno, pero aún es posible encontrar tarifas competitivas.

También es recomendable trabajar con un agente de seguros de atención a largo plazo independiente que pueda vender productos de varias compañías. A partir de ahí, se trata de encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades.

¿Necesito cobertura de atención a largo plazo?

La situación de cada persona es diferente. Si tiene muy pocos fondos durante su último año, puede calificar para Medicaid. Esta opción puede ofrecer menos opciones, pero brinda financiamiento para personas de bajos ingresos. Por otro lado, si tiene ahorros más que suficientes, podría ser mejor pagar de su bolsillo.

Sin embargo, si se encuentra entre los dos extremos del espectro financiero, entonces puede valer la pena considerar un seguro de atención a largo plazo. Protege tus ahorros para la jubilación de costos médicos costosos e inesperados, garantiza la elección de la atención y le ofrece tranquilidad a usted y a su familia.

Además, piensa en el estilo de vida que llevas. Por ejemplo, si no tiene a nadie en quien pueda confiar como cuidador, es probable que necesite la opción de un centro. O, si es mujer, es probable que viva más tiempo y, como resultado, necesite una atención más prolongada. En promedio, las mujeres necesitan 3.7 años de atención, mientras que los hombres solo necesitan 2.2, de acuerdo con la LCA.

Lo más importante es...

feliz, pareja mayor

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La atención a largo plazo es increíblemente costosa. Estimaciones de Genworth que los costos medios para la atención domiciliaria, las instalaciones de vida asistida y las instalaciones de hogares de ancianos superan los $ 50,000 por año. Como resultado, es aconsejable evaluar cómo pagaría por sus posibles necesidades de atención a largo plazo. Una póliza de seguro de cuidado a largo plazo es solo un método. Si bien ofrece protección financiera y emocional, aún puede ser un costo adicional no estás dispuesto a pagar.

Consejos para la planificación del cuidado a largo plazo

  • El cuidado a largo plazo viene con millones de preguntas. Puede abordarlos con un asesor financiero experimentado. Herramienta de correspondencia gratuita de SmartAsset también facilita la búsqueda de un profesional local calificado. Simplemente responda algunas preguntas y en poco tiempo tendrá hasta tres asesores que pueden guiarlo a través de su proceso. Si está listo para abordar la planificación financiera, Empezar ahora.

  • La planificación de la atención a largo plazo es crucial para cualquier plan financiero. Es probable que un alto porcentaje de estadounidenses necesite este servicio vital en algún momento. Por lo tanto, revise SmartAsset guía para crear un plan financiero para asegurarse de que el suyo incluye esa posibilidad.

Crédito de la foto: ©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants

El puesto ¿Necesito un seguro de cuidado a largo plazo? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.

Fuente: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html