Las anualidades pueden ser beneficiosas para los jubilados, especialmente para aquellos que planifican con anticipación y quieren evitar riesgos del mercado de valores. Sin embargo, el monto de su pago puede ser difícil de calcular y las circunstancias de cada persona influirán en su pago mensual de manera diferente. Aún así, no es imposible estimar su pago de una anualidad de $2 millones. Por ejemplo, comprar una anualidad de este tipo a los 65 años y recibir los pagos de inmediato podría resultar en distribuciones mensuales de $10,000 por el resto de su vida.
Para maximizar los pagos provenientes de su cartera, considere trabajar con un asesor financiero.
¿Qué son las anualidades?
An anualidad es un trato entre un cliente y una compañía financiera en el que el cliente compra una póliza y recibe pagos mensuales posteriores de la compañía. Los pagos de anualidades ocurren durante al menos un año, pero podría recibir pagos por el resto de su vida, según el contrato.
Una anualidad es como un préstamo, pero en este caso, usted proporciona el dinero a la entidad financiera. Como resultado, la empresa distribuye los pagos mensuales más los intereses desde un año hasta el resto de su vida. Anualidad tasas de interés puede cambiar con el tiempo, y la dinámica económica puede influir en el valor de su anualidad. tasa de retorno.
Las anualidades pueden venir con estipulaciones para pagar incluso si el cliente muere poco después de adquirir la póliza. Por ejemplo, el contrato podría contener la condición de que si uno o ambos asegurados fallecen antes de los 10 años de pagos, la anualidad continuará pagando los pagos designados. beneficiarios hasta que se cumpla el plazo de 10 años.
Comprender cómo funcionan las anualidades
Los consumidores suelen utilizar anualidades para obtener una garantía Ingreso de jubilación. Exploremos cómo funciona una anualidad a través de un ejemplo. Con una anualidad de $2 millones, su póliza probablemente contendría los siguientes detalles:
Adquieres la póliza por $2 millones.
Comienza a recibir pagos a los 65 años.
Los pagos duran por el resto de su vida.
La anualidad en este ejemplo está configurada para pagarle al llegar a la edad estándar de jubilación. Además, las anualidades de por vida son ideales para la jubilación, ya que le pagan por el resto de su vida, a diferencia de una anualidad de 10 o 20 años.
Las tasas de rendimiento de las anualidades varían entre las empresas y los productos de anualidades. Además, su plazo de pago determina cómo será su pago mensual. Debido a que los montos de pago probablemente difieran entre una anualidad de 5 años y una anualidad de por vida, su empresa ajustará los detalles de pago en consecuencia. Como resultado, es vital revisar los términos de su contrato antes de firmar un acuerdo.
Tipos estándar de anualidades
Las anualidades vienen en todas las formas y tamaños, y difieren en cómo financia su póliza cuando comienza a pagar y quién se beneficia del contrato. Aquí hay varios tipos estándar de anualidades que encontrará en el mercado:
Anualidad a Plazo Fijo: También llamada anualidad de período determinado, paga una cantidad mensual invariable durante un período de tiempo específico.
Anualidad de Pago Ordinario: En lugar de pagar la anualidad de una sola vez, paga su anualidad a lo largo del tiempo.
Anualidad de suma global: Adquieres tu renta vitalicia a través de una sola transferencia de efectivo.
Renta vitalicia individual: Su contrato distribuye pagos fijos hasta que fallezca.
Anualidad variable: Sus pagos mensuales fluctúan y puede recibirlos durante un cierto período de tiempo o de por vida. Los elementos establecidos en su contrato determinan el monto del pago, como pagos indexados o tasas de interés variables.
Anualidades conjuntas/de sobreviviente: La póliza envía pagos de por vida. Cuando usted fallece, la persona especificada en el contrato (generalmente un cónyuge o compañero de vida) recibe pagos que duran el resto de su vida. Los pagos al sobreviviente pueden diferir de las distribuciones anteriores.
Anualidades de empleados calificados: Su empleador podría comprar una anualidad que le proporcione pagos.
Protegido por impuestos Anualidades: Si su empleador es una organización exenta de impuestos, puede comprar una anualidad en su nombre.
¿Cuánto pagaría una anualidad de $ 2 millones?
El uso del calculadora de anualidad de renta fija, aquí hay un ejemplo de cuánto puede esperar que pague una anualidad de $ 2 millones. Supongamos que tiene 55 años y busca una anualidad que comenzará a pagarle en diez años, a los 65 años. Quiere que la anualidad le pague durante 20 años. Estas condiciones rendirán un pago mensual de $20,107. Además, si fallece antes de que transcurran los 20 años, sus beneficiarios designados pueden recibir pagos hasta que finalice el período.
Recuerde que numerosos factores afectarán su pago exacto. Por ejemplo, mientras que la tasa de rendimiento promedio de las anualidades es del 3 % al 4 %, su póliza tendrá una tasa específica. Además, el estado en el que reside y la edad a la que compra la anualidad influyen en los montos de los pagos. Por lo tanto, los ejemplos y los cálculos son, en el mejor de los casos, aproximaciones. Sus circunstancias y las ofertas de las compañías de anualidades le darán la cifra más precisa para los pagos de anualidades.
Cálculo de la tasa de rendimiento de una anualidad vitalicia
Rentas vitalicias a menudo proporcionan pagos más bajos ya que el período de pago no es fijo y podría extenderse por varias décadas. Además, puede estructurar su anualidad para enviarle pagos de intereses únicamente, dejando el capital intacto y reduciendo aún más su pago.
Supongamos que usted y su cónyuge tienen 65 años y buscan una renta vitalicia conjunta para comenzar a pagar de inmediato. Usted invierte una suma global de $ 2 millones y sus beneficiarios no recibirán ningún tipo de beneficio por fallecimiento si ambos fallecen dentro de los 10 o 20 años posteriores a la obtención de la póliza. Esta póliza pagará $10,383 por mes.
El momento de la compra es importante para las rentas vitalicias, y la planificación anticipada puede generar importantes recompensas. Por ejemplo, si comprara la póliza anterior a los 45 años y recibiera pagos a los 65, su ingreso mensual aumentaría a $21,088.
Desventajas de las Anualidades
Al igual que otros instrumentos financieros, las rentas vitalicias tienen sus inconvenientes junto con sus beneficios. Las anualidades son vehículos sin liquidez, lo que significa que hacen que su efectivo sea inaccesible. Aunque ofrecen rendimientos garantizados (siempre y cuando la empresa con la que trabaja se mantenga en el negocio), el dinero le llega con el tiempo. $ 2 millones es un activo considerable, y usted cambia el acceso a esa suma por pagos mensuales que pueden tardar décadas en sumar esa cantidad.
Además, otros activos dan tasas de rendimiento más altas. Por ejemplo, su anualidad podría dar una tasa de retorno del 4 % durante los próximos 20 años, lo cual es excelente para la industria. sin embargo, el S & P 500 ha proporcionado un rendimiento del 9.67% en las últimas dos décadas. Si el mercado de valores funciona de manera similar durante los próximos veinte años, podría experimentar más del doble de los rendimientos al invertir en índices bursátiles en lugar de rentas vitalicias. Por supuesto, las acciones incurren en más riesgo, por lo que sus circunstancias y prioridades financieras dictarán qué inversión extranjera tiene más sentido.
Lo más importante es...
Una anualidad es una forma segura de convertir su nido de huevos en pagos mensuales confiables que pueden ayudarlo a pagar la jubilación. Cuanto antes compre una anualidad, mayor será su pago mensual. $ 2 millones podría pagar aproximadamente $ 10,000 a $ 20,000 mensuales, según su contrato y la edad en que compre la póliza. Sin embargo, estas son cifras aproximadas y su pago individual puede variar ampliamente.
Consejos para comprar anualidades
Alguien que busque una renta vitalicia podría encontrarlos deseables debido a la estabilidad que brindan. Sin embargo, su enfoque de la jubilación podría hacer que otras inversiones sean una mejor idea. Si no está seguro, podría ser útil hablar con un asesor financiero que pueda trabajar para lograr inversiones adecuadas. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
¿Quiere calcular la tasa de rendimiento de una anualidad en función de su situación individual? Puedes usar esta guía para ver si una anualidad tiene sentido para usted.
Independientemente de las inversiones que prefiera, la planificación anticipada es fundamental. SmartAset es gratis calculadora de jubilación puede darle una estimación de qué tan bien se está preparando para la jubilación.
©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007
El puesto ¿Cuánto pagaría una anualidad de $ 2 millones? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/2-million-annuity-pays-much-130014993.html