Con la inflación alcanzando un máximo de 40 años del 7% el mes pasado, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, prometió brindar estabilidad de precios a los consumidores.
Pero muchos expertos predicen que los precios más altos se mantendrán durante 2022, lo que contribuirá a un año de volatilidad en los mercados. Y eso, por supuesto, está poniendo a la gente un poco nerviosa.
Solo alrededor del 40 % de los estadounidenses dice que confía en la economía estadounidense, frente al 69 % antes de la pandemia, según el Índice de Riqueza y Bienestar 2022 informe publicado por Personal Capital.
Pero, ¿cómo afectan todas estas partes móviles las inversiones y los ahorros para la jubilación del estadounidense promedio? Siete planificadores financieros cuentan Fortune que estos son pasos que la gente puede tomar para mitigar los efectos de la inflación en sus inversiones.
Revisa tus inversiones
Siempre es una buena idea revisar periódicamente sus inversiones y metas financieras, pero en el entorno actual, vale la pena hacerlo más temprano que tarde. Si trabaja con un asesor financiero, pídale que vuelva a ejecutar cualquier proyección de metas usando una tasa de inflación más alta. La mayoría de los modelos, por ejemplo, asumen una tasa de inflación del 3%, que puede ser demasiado baja si planea jubilarse en los próximos años.
“En general, los clientes deben tener una cartera que pueda soportar cierta inflación”, dice Seth Mullikin, CFP y fundador de Lattice Financial, con sede en Carolina del Norte. Si ese es el caso, es posible que no haya mucho que necesite cambiar. Pero los inversores que tienen carteras que se invierten principalmente en renta fija por seguridad pueden querer reevaluar, dice Mullikin.
Lo más probable es que esto signifique hacer pequeños ajustes en la asignación general de activos para garantizar que los rendimientos superen la inflación.
No abandones tus acciones
Históricamente, las acciones han sido una buena protección contra la inflación, algunos sectores más que otros, por lo que los planificadores financieros desaconsejan deshacerse de las acciones o los fondos basados en acciones.
Estas inversiones en realidad pueden ayudar a reducir el efecto de la inflación. “Históricamente hablando, poseer una buena dosis de acciones sólidas ha brindado quizás la mejor protección contra la inflación”, dice Greg Giardino, CFP de JM Franklin & Company en Nueva York. John Scherer, planificador financiero y fundador de Trinity Financial Planning, con sede en Wisconsin, recomienda invertir en fondos mutuos de acciones.
“Las empresas están mejor posicionadas para adaptarse a la inflación”, dice. Invertir en acciones de la empresa tiene sentido porque la mayoría de las veces, pueden pasar los aumentos de costos a los consumidores y mantener intactos sus márgenes de ganancia y los precios de sus acciones. “Entonces, invertir en negocios, diversificados mediante el uso de fondos mutuos de acciones, es una gran protección contra la inflación”, dice Scherer.
“La realidad es que los clientes pueden necesitar sentirse cómodos al poseer más acciones de las que les gustaría”, dice Alec Quaid, CFP de American Portfolios Denver, con sede en Colorado. Una parte de la cartera debe invertirse en acciones para vencer la inflación.
“Es importante recordar que hay dos formas de perder dinero: su $1 se reduce a 90 centavos o su $1 solo compra 90 centavos en bienes en el futuro”, dice.
Sopesar cuidadosamente las inversiones en bonos
Los bonos diversifican y equilibran una cartera, pero normalmente ofrecen rendimientos más bajos. La mayoría de los inversores los consideran una apuesta más segura, especialmente aquellos que están más cerca de jubilarse y que no quieren poner en peligro sus ahorros cuando están cerca de la línea de meta.
Para las personas que están particularmente preocupadas por la inflación y que están a punto de jubilarse (o ya están jubiladas), Giardino dice que los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) pueden ser una inversión prudente para el dinero a corto o mediano plazo.
Estos bonos están estructurados de modo que a medida que aumenta la inflación, el valor principal del bono aumentará, dice Giardino. Sin embargo, vale la pena señalar que los TIPS pueden ser más caros que su bono promedio porque ofrecen cierta protección contra la inflación, por lo que vale la pena considerar cuidadosamente si este tipo de inversión se ajusta a su situación y objetivos de inversión.
Omita el efectivo y diversifique sus inversiones
Si alguna clase de activos es más vulnerable en períodos de aumento de la inflación, es el efectivo simple, dice Jon Ulin, CFP y fundador de Ulin & Co. Wealth Management, con sede en Florida.
“El aumento de los precios erosiona el valor de las tenencias de efectivo, lo que subraya la importancia de invertir en carteras adecuadamente diversificadas, ya sea que esté jubilado o no”, dice Ulin. Por ejemplo, calcula que el costo de mantener $250,000 17,500 en efectivo equivaldría a una pérdida de $7 XNUMX en poder adquisitivo al año considerando una tasa de inflación del XNUMX %.
“Para los inversores, sigue siendo importante mantenerse diversificado y mantener activos que puedan adaptarse a entornos inflacionarios en evolución, dice Ulin. Muchas clases de activos que los inversores ya poseen tienen estas propiedades, incluidas acciones, materias primas y bienes raíces. Ulin dice que ya ha implementado amortiguadores antiinflacionarios y de tasas de interés en las carteras diversificadas estratégicas de sus clientes que incluyen inversiones en TIPS sujetos a impuestos y municipales, bonos de tasa flotante y ETF de acciones preferentes flotantes, así como materias primas, petróleo, finanzas, industriales y sectores REIT.
También puede valer la pena agregar más alternativas a su cartera, dice Ashton Lawrence, CFP de Goldfinch Wealth Management en Carolina del Sur. “El capital privado y el crédito privado ahora son opciones interesantes que los inversores pueden agregar a su cartera para una diversificación adicional”, dice. Agregó que las notas estructuradas y los ETF protegidos también son opciones que las personas pueden considerar si les preocupa la caída de los mercados, pero aún quieren tener la capacidad de capturar algunos de los rendimientos si los mercados funcionan a tasas mejores de las esperadas.
Además de realizar cambios de inversión, los consumidores también deben tener en cuenta sus ingresos y gastos, dice Marco Rimassa, CFP y fundador de CFE Financial, con sede en Texas. Eso incluye hacer movimientos financieros más amplios, como buscar formas de ganar más dinero, si es posible, y mantener los costos bajo control, como sustituir opciones más baratas en la tienda de comestibles y buscar activamente los mejores precios.
“Los inversores deberían jugar una defensa activa contra la alta inflación en otras áreas de sus vidas financieras”, dice Rimassa.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html