6 pasos financieros clave a seguir después de un despido

Una de las primeras cosas que debe hacer si pierde su trabajo es hacer un balance de los recursos financieros a su disposición, según los asesores financieros.

Esos pueden incluir otras fuentes de ingresos, como el salario de un socio, así como ahorros de emergencia, acciones de la empresa y cuentas financieras, incluido un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (más sobre esto en un momento).

Sus recursos también pueden incluir beneficios de la empresa, como indemnización por despido o el cobro de licencias no utilizadas, como vacaciones y días de enfermedad. Los trabajadores también deben verificar si pueden continuar recibiendo beneficios como el seguro médico y de vida patrocinado por la empresa.

Los hogares también deben actualizar sus presupuestos para tener una idea de los gastos actuales y cómo podrían ajustarse sin su cheque de pago.

“Uno quiere obtener claridad”, dijo la asesora financiera Winnie Sun, cofundadora de Sun Group Wealth Partners en Irvine, California, y miembro de Consejo Asesor de CNBC. “Todos pensamos que no gastamos tanto.

“Pero la mayoría de nosotros probablemente lo hacemos”.

Estos factores, su presupuesto y su reserva de dinero, ayudarán a determinar su cronograma para encontrar un nuevo trabajo.

El seguro de desempleo también puede influir en su flujo de caja.

El monto y la duración de los beneficios varían ampliamente entre los estados y también dependen de factores como sus ingresos y su historial laboral. La persona promedio recaudó alrededor de $363 por semana durante los 12 meses hasta abril de 2022, según el Departamento de Trabajo de EE. UU.

Los trabajadores deben presentar su solicitud de inmediato (generalmente en línea o por teléfono) después de un despido, incluso si creen que no son elegibles, dijo Nightingale.

Los solicitantes generalmente presentan un reclamo de beneficios en el estado donde trabajaron, según el Departamento de Trabajo. Puede consultar los DOL directorio estatal or CareerOneStop.org para obtener información de contacto y solicitud de la agencia.

Además, esté preparado con información relevante como registros de empleo de los últimos dos años, dijo Nightingale.

“No levante el teléfono y diga simplemente: 'Estaba trabajando en XYZ Company', porque necesita más que eso para postularse”, dijo.

Es posible que no sea inmediatamente elegible para el seguro de desempleo si está recibiendo una indemnización por despido. Pero puede ser elegible para beneficios totales o parciales según sus circunstancias individuales y las reglas estatales. Si se considera que no es elegible, presente un nuevo reclamo una vez que finalice el pago de la indemnización.

Puede haber cierto margen de maniobra para negociar la indemnización y otros beneficios de la empresa, dijo Sun. (No todas las empresas ofrecer indemnización, aunque.)

Si tiene una buena reputación con su empresa, pregúntele a su gerente si puede obtener algunos meses adicionales de indemnización por despido y una extensión asociada a los beneficios médicos y dentales.

O, de manera similar, pregunte si puede extender su empleo (y retrasar el despido) por unos meses. Esto se vuelve especialmente importante si está cerca de ser, pero aún no lo es, totalmente investido en beneficios como un 401(k) equivalente o acciones de la empresa, dijo Sun.

También puede haber espacio para negociar quedarse a tiempo parcial o como trabajador independiente, lo que puede ser particularmente importante para los trabajadores que se acercan a la edad de jubilación y que no están seguros de poder encontrar otro trabajo rápidamente, dijo Sun.

“En este punto, ¿qué es lo peor que te puede pasar?” dijo el sol. “Por lo general, aquellos que intentan obtener algo”.

Saber de dónde sacar dinero puede ser un acto de equilibrio delicado, debido a las posibles consecuencias fiscales.

Si necesita sacar dinero de cuentas financieras, el efectivo de un fondo de emergencia, si tiene uno, generalmente será su primera opción, según los asesores financieros.

Los ahorradores con cuentas IRA Roth generalmente pueden retirar las contribuciones de su cuenta sin impuestos ni multas. (Sin embargo, eso no es cierto para las ganancias de inversión. Algunas limitaciones también puede aplicarse a las contribuciones de IRA antes de impuestos que posteriormente se convirtieron en fondos de IRA Roth).

Los titulares de cuentas Roth 401(k) también pueden retirar dinero sin impuestos ni multas, bajo dos condiciones: el titular debe tener más de 59 años y medio y haber realizado una contribución hace al menos cinco años fiscales.

Aquellos con inversiones a largo plazo (mantenidas por más de un año) en cuentas de corretaje sujetas a impuestos pueden venderlas para obtener ingresos a una tasa impositiva preferencial.

Las cuentas con impuestos diferidos, como un 401(k) antes de impuestos o una IRA, generalmente deberían ser el último recurso, según marfil johnson, planificador financiero certificado y fundador de Delancey Wealth Management, con sede en Washington.

Los trabajadores adeudarían impuestos sobre la renta sobre esa distribución, y los menores de 59 años y medio pagarían una multa adicional. Una excepción: la "Regla de los 55" permite que un trabajador despedido que tenga al menos 55 años retire fondos 401(k) sin esa penalización por retiro anticipado del 10%.

“Usted puede ser alguien que siempre dijo: 'Nunca retiraré esas contribuciones para la jubilación'”, dijo Kevin Mahoney, CFP, fundador y director ejecutivo de Illumint, con sede en Washington. “Pero bajo ciertas circunstancias, ese es el movimiento más prudente que se puede hacer”.

Es un hecho que debe actualizar su currículum cuando busque un nuevo trabajo. Pero asegúrese de tener diferentes versiones según el tipo de trabajo que desee, ya que la orientación lo ayudará a sobresalir, dijo Nightingale.

Aproveche sus redes personales y profesionales para encontrar oportunidades, tal vez una afiliación sindical, una asociación profesional, contactos comerciales, antiguos colegas y amigos y familiares. Conéctese con personas en LinkedIn y solicite respaldo público, dijo Sun.

Además, las oficinas locales de servicios de empleo ofrecen recursos gratuitos de empleo y capacitación. Hay alrededor de 2,500 oficinas en todo el país, dijo Nightingale. Puede encontrar una oficina local y otros recursos laborales en CareerOneStop.org.

Quienes tengan tiempo libre pueden desear obtener un certificado o adquirir una nueva habilidad profesional, dijo Johnson, miembro del Consejo Asesor de CNBC.

“Use su tiempo sabiamente”, dijo. “Les muestra a los empleadores que no estabas simplemente sentado, sino que estabas tratando de mejorar”.

Por último, no seas demasiado duro contigo mismo. Reconozca que los despidos a menudo se deben a factores que escapan al control de un individuo y no a una falla personal.

Tomar una respiración profunda. Use su tiempo disponible para dar un paso atrás y reflexionar sobre su carrera: ¿qué es importante para usted? ¿Te gustaría probar algo nuevo?

“La vida es una carrera a largo plazo, no un sprint”, dijo Johnson. “A veces es realmente una bendición que te despidan”, aunque no lo parezca en este momento, agregó.