La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), una oficina independiente del Departamento del Tesoro de EE. UU., emitió cartas interpretativas en 2020 y 2021 sobre las actividades de los bancos en la criptoindustria. Las actividades incluyeron brindar un servicio de custodia de criptomonedas para los clientes, mantener depósitos que sirven como reservas para ciertas monedas estables, operar redes de verificación de nodos independientes (INVN) y participar en actividades de monedas estables que facilitaron las transacciones de pago en un libro mayor distribuido.
En una carta interpretativa de noviembre de 2021, la OCC declaró además: “Esta carta aclara que las actividades abordadas en esas cartas interpretativas están legalmente permitidas para que un banco las realice, siempre que el banco pueda demostrar, a satisfacción de su oficina de supervisión, que cuenta con controles establecidos para llevar a cabo la actividad de manera segura y sólida”.
Tras los recientes acontecimientos en la industria de las criptomonedas, algunos senadores estadounidenses han escrito a la OCC solicitándole que retire sus cartas interpretativas a los bancos sobre las criptomonedas. La carta con fecha del 10 de agosto de 2022 decía: “Sin embargo, a la luz de la reciente agitación en el mercado de las criptomonedas, nos preocupa que las acciones de la OCC sobre las criptomonedas puedan haber expuesto al sistema bancario a un riesgo innecesario, y le pedimos que retire las cartas interpretativas existentes. que han permitido a los bancos participar en ciertas actividades relacionadas con las criptomonedas”.
La carta además solicitaba a la OCC que se coordinara con la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos para desarrollar un enfoque integral que proteja adecuadamente a los consumidores y la seguridad y solidez del sistema bancario.
En una carta separada fechada el 8 de agosto de 2022, la Asociación Estadounidense de Banqueros (ABA) respondió a una orden ejecutiva (EO) a través del Departamento del Tesoro de los EE. UU. solicitando información y comentarios sobre el desarrollo responsable de los activos digitales.
En su respuesta, la ABA destacó los riesgos que representan para los consumidores las criptoempresas que no están sujetas a la regulación y supervisión federal consolidada. La carta de ABA decía: “Nos preocupa que se haya llevado a cabo muy poca actividad desde que se emitió la EO para controlar a estas criptoempresas no bancarias. Al mismo tiempo, los reguladores bancarios han adoptado un enfoque muy cauteloso, instruyendo a los bancos para que busquen una no objeción formal a cualquier actividad en el mercado de activos digitales”.
La ABA pidió claridad regulatoria y igualdad de condiciones para bancos y no bancos para mejorar la innovación y la competitividad en el mercado de activos digitales. La carta de ABA declaró que: “Los bancos están sujetos a un marco regulatorio integral y una supervisión consolidada que permite una implementación cuidadosa de las actividades de activos digitales. Respaldados por una cultura de gestión de riesgos y cumplimiento, y sujetos a supervisión y examen, los bancos están mejor equipados para identificar cualquier riesgo y remediarlo de manera oportuna que mitigue el daño a los consumidores y otros participantes del mercado”.
La carta de ABA concluyó que "los activos digitales representan un mercado en rápido desarrollo, y los bancos están evaluando activamente formas de competir de manera segura y responsable".
El enfoque múltiple exige un marco regulatorio más transparente, combinado con una cultura de gestión de riesgos y, al mismo tiempo, protege a los consumidores en la industria de la criptografía.
Fuente: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/