Tiene $ 100K en deuda de tarjeta de crédito, $ 60K en bitcoin. 4 profesionales del dinero sobre qué hacer

“Tengo $100K en deuda de tarjeta de crédito, pero $60K en bitcoin. ¿Debería usarlo para pagar la deuda o conservar bitcoin a largo plazo?”. Esa es una pregunta que un lector escribió recientemente en MarketWatch Picks, y como parte de nuestra nueva columna "Pregunte a los asesores", le preguntamos a cuatro planificadores financieros cómo aconsejarían a este lector. (Puede usar esta herramienta para encontrar un asesor financiero que pueda satisfacer sus necesidades.). Esto es lo que nos dijeron:

Aunque es posible que sus tenencias de bitcoins lo hagan muy rico, los profesionales dicen que probablemente debería abordar primero la deuda de la tarjeta de crédito. De hecho, bitcoin es altamente especulativo y está mal regulado, dice la planificadora financiera certificada Lisa Weil. “En verdad, no hay forma de saber a dónde irá a corto o largo plazo. Podrías triplicar tu dinero o podrías perderlo todo”, dice Weil. (Tenga en cuenta que, a partir del jueves 11 de mayo, Bitcoin bajó aproximadamente un 60 % desde su máximo de $69,000 2021 en noviembre de XNUMX).

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Su deuda de tarjeta de crédito, por otro lado, es una realidad conocida y cierta. No irá a cero por sí solo. Más importante aún, cuanto más espere para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, más crecerá esta deuda a medida que acumule intereses a tasas potencialmente punitivas. "A menos que tenga otros recursos para pagar esta deuda y realmente pueda permitirse el lujo de especular y potencialmente perder lo que ponga en bitcoin, recomendaría primero asegurarse de que sus deudas y las deudas con intereses particularmente altos estén pagadas", dice Weil.

El planificador financiero certificado John Piershale recomienda liquidar el bitcoin y usarlo para pagar la deuda porque la deuda de la tarjeta de crédito generalmente tiene un interés muy alto. “Asegúrese de retener impuestos sobre cualquier ganancia de bitcoin o pasará de la sartén al fuego con el IRS. Si por casualidad se encuentra en un período de tasa de interés cero en la tarjeta de crédito, podría esperar para cobrar la criptomoneda hasta que termine ese período del 0% si se siente optimista con Bitcoin”, dice Piershale. 

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Otra forma de pensar sobre el tema es esta: “¿Tomaría una deuda de tarjeta de crédito para comprar bitcoin? Incluso los poseedores de criptomonedas con manos de diamante probablemente dirían que no. Las inversiones que incluyen bitcoin tienen su lugar. Tener una deuda de alto interés y acumular altos cargos por intereses se parece más a apostar que a invertir. Mucho tiene que salir exactamente bien para que eso termine bien y extinga esa deuda”, dice Elliot Dole, planificador financiero certificado de Buckingham Strategic Wealth.

Dicho esto, su decisión también se reducirá a cuánto quiere apostar. Matthew A. Ramos, planificador financiero certificado de MAR Financial Planning, dice que la variable clave a considerar aquí es la tasa de interés de la deuda de su tarjeta de crédito. “Compare eso con lo que espera que Bitcoin regrese por año. Pagar la tarjeta de crédito por $60,000 le garantizará un rendimiento igual a la tasa de interés. Si la tasa de interés de tu carro de crédito es del 15%, el saldo se duplicará en unos cuatro años y medio”, dice Ramos. Si cree que Bitcoin se duplicará con creces en cinco años o ganará más del 15% por año, es posible que desee considerar conservarlo.